浙江網商銀行是國內首批民營銀行試點之一的銀行，這是一家開在云上的銀行只有app沒有網點，那么這樣一家銀行該怎么貸款又用什么方式進行放貸呢，下面小編就給大家分析分析。
放不放貸款大數據說了算
網商銀行與傳統銀行不同，它沒有網點、信貸員。幾家大型銀行的員工數都超過10萬，而網商銀行在全國的員工總數僅300人，其中，數據科學家占2/3。放貸由機器和大數據決定而不是人，眾多業(yè)務將由機器和大數據來完成。大數據指的就是芝麻分、螞蟻小貸(阿里針對有交易流水的賣家所推出的無擔保無抵押的小額貸款項目)的信用分。
據說，網商銀行的貸款是不需要任何擔保和抵押的。
“大數據會發(fā)現用戶何時需要貸款，是否有能力償還貸款。”網商銀行行長俞勝法表示，小微企業(yè)、個人消費者和農村用戶，是網商銀行的三大目標客戶群體。
未來，在網商銀行貸款，流程可能是這樣的：花費3分鐘在電腦上填寫并提交貸款申請，1秒鐘之內貸款發(fā)放到你的賬戶，過程中零人工干預。網商銀行每發(fā)放一筆貸款的成本不到2元錢，傳統的線下貸款單筆成本則在2000元左右。
記者了解到，目前網商銀行的業(yè)務網站和App還沒有正式上線，螞蟻金服方面給出的答復是：“App已經在審核中，網站也會盡快上線，具體日程表還沒有�！�
小微企業(yè)和個人將是目標人群
事實上，在去年獲批的5家首批民營銀行中，阿里系網商銀行和騰訊系微眾最受關注，兩家都是網絡銀行，都強調做平臺不設網點，不做現金業(yè)務。打著國內首家“互聯網銀行”的微眾銀行，今年1月試營業(yè)。
說起與騰訊系微眾銀行的關系時，俞勝法表示網商銀行與微眾銀行并不存在競爭關系。網商銀行會做20萬元以下的存款以及500萬元以下的貸款業(yè)務。
“我們開通存款平臺，吸引大家來存錢，而員工是不用強行拉存款的，讓有融資需求的客戶與小企業(yè)進行合作。”俞勝法還透露，網商銀行的第一款產品是個人貸款業(yè)務，而且一開始產品不會很多。按照他的預期，網商銀行五年之內要實現為1000萬家小微企業(yè)服務，為4500萬個體工商戶服務的目標。
與此同時，阿里還為小微企業(yè)和個人用戶設立了“網金社”，為普通白領用戶和小微企業(yè)提供理財產品或融資服務。它是由中投保、螞蟻金服，以及恒生電子(600570,股吧)作為主發(fā)起人發(fā)起設立的首家獲政府批準的互聯網金融資產交易中心。目前，該平臺可用支付寶賬戶直接登錄。
在向銀監(jiān)會提交的籌建申請中，小微金服將該銀行的名字定為網商銀行，并未突出“阿里”背景。網商銀行將用互聯網的思維和技術，通過大數據分析服務草根消費者和小微企業(yè)，服務實體經濟，拓展商業(yè)的邊界。
網商銀行的業(yè)務模式將采用全網絡化營運，目標客戶鎖定在電子商務平臺的小微企業(yè)和個人消費者，產品主要是貸款等適合網絡操作、結構相對簡單的金融服務，具體來說是指20萬以下的存款和500萬以下的貸款產品。
2010年，阿里成立小額貸款公司，為阿里平臺上的小微企業(yè)提供貸款服務。4年時間，阿里小貸積累了一定的風險控制和信貸經驗，以及豐富的大數據資源，這些都將與新籌建的網商銀行打通，互為支持。而對于阿里銀行成立后是否還存在阿里小貸業(yè)務這一問題，小微金服方面回應稱，未來一段時間阿里小貸將和網商銀行并行，兩者之間沒有沖突。
與其他民營銀行的相比，網商銀行最大的優(yōu)勢是阿里巴巴在電商平臺上多年積累的大數據資源，這將解決傳統銀行和小微企業(yè)在信用上的信息不對稱問題。至于其能在多大程度上對傳統銀行的貸款業(yè)務產生沖擊，目前還不好判斷，國家層面對互聯網金融的定位是對傳統金融業(yè)務的補充。
網商銀行的獲批對于阿里來說意義重大，阿里金融體系的構建將更加的完善。在小微金融服務這個領域，由于民營銀行的這張牌照，將不再受原先小額貸款公司注冊資金的限制，阿里小微金融服務的規(guī)模和前景將更為廣闊。
網商銀行具體業(yè)務將于7月份正式上線，大家可以持續(xù)關注西西軟件園給您帶來的詳細信息哦。
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